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美國近兩季各升息1碼，眼見今年有望再升息2～3碼，退休族該如何因應呢？投信法人表示，市場利率變化前夕，通常投資市場的波動度都會提高，卡債對於退休族或準退休人士，退休金可運用的彈性很低、風險程度也不高，但因為即將升息，建議退休族或準退休人士在資產配置中增加多元化的債券投資，並配置若干高息股票。
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摩根投信副總林雅慧指出，一般而言，愈接近退休階段，整體投資組合的債券比重也就愈高，但是，面對升息的環境，可能導致手中債券部位價格走跌及資產縮水的窘境，因此，若能事前採取若干預防措施，應可降低升息的衝擊。首先，林雅慧建議應將債券從公債轉向信用債券，如高收益和新興債，藉著信用債和公債之間利差收斂的機會，掌握固定收益收入和利差收斂所產生的資本利得機會。其次，適度增加高息股票的投資，因為升息環境代表經濟情況轉佳，則企業獲利能力和配發股息的能力往往同步提高，而高息股的特質，恰能滿足退休族或準退休人士對收益的需求，亦為升息環境下不錯的選擇。多重資產策略最大優勢，就是能隨景氣循環動態調整布局，讓資產配置夠全面，毋須考慮進場點。林雅慧說明，多重資產基金不同於傳統的平?基金，是涵蓋高股息股、特別股、高收益債、新興債、可轉債、REITs與MBS等多元收益來源，現在市大眾小額信貸面上不少多重資產基金具有配息機制，讓收益可以定期落袋為安，還能有機會參與股市成長所帶來的資本利得空間，是投資人儲備退休金的首選商品。安聯四季豐收債券組合基金經理人許家豪表示，目前市場上的利率風險遠大於信用風險，但對退休族來說，該如何兼顧降低資產波動與獲得穩健收益，就得靠多元債券的投資組合。他認為，中期而言，穩健經濟與充沛流動性有利信用債券，加上信用債具有較大的利率風險緩衝空間，因此也持續聚焦信用債，配置上選擇相對評價具吸引力的公司債。他也提醒，有鑑於歐洲政治與美國政策風險可能成為今年信用債壓力來源之一，因此也將視情形動態增持信用風險避險部位；選擇以投資級公司債或投資等級的新興市場強勢貨幣計價公債作為避險工具，提高收益力。(工商時報)
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